Страхование частного дома является имущественным видом страхования. Существуют общие правила страхования домов, но есть в нем тонкости и нюансы. Опытные страховые агенты знают их, и умело используют для собственных целей. Поэтому, каждый владелец должен знать, как застраховать свой дом правильно.
К имущественным видам страхования относится страхование жилого дома, дачи, а также строений на его территории: хозпостроек, бани, гаража и т.д. Объектом страхования выступает как строение, так и имущество, расположенное внутри.
Неправильно думать, что у страховых компаний одинаковые условия страхования и перечень страховых событий, тарифы. Поэтому к выбору страховщика следует отнестись ответственно.
Заключая договор страхования, следует понимать, что будет застраховано, на каких условиях, список страховых событий и условия выплат. Это страхование предполагает, что застрахованными являются (полностью или частично):
Страховщики крайне неохотно идут на раздельное страхование, например, только отделки или отопления. Чаще всего они предлагают страхование целого дома.
При наступлении страхового случая, согласно договору и правил страхования, страховщик обязан произвести выплату. Заключая договор, страхователь должен включить в него те или иные страховые случаи, если нет пакетных предложений.
В договор страхования частного дома могут быть включены следующие страховые случаи:
Кроме самостоятельного выбора страховых случаев, страховщики предлагают и готовые пакеты услуг. На страховом рынке предлагается три варианта комбинации рисков:
Страховая компания произведет выплату, только если произошедший страховой случай есть в договоре и произведена соответствующая оплата.
Стоимость полиса зависит от:
Стоимость полиса возрастет, если в частном доме:
Стоимость полиса снизится, если в доме установлены:
Техническое оборудование страхуется по тем же тарифам, что и здание. Остальное имущество страхуется отдельно, и его стоимость составляет 1-4%.
Для примера рассчитаем цену полиса для коттеджа из бруса стоимостью в 600000 рублей. У него деревянная входная дверь, водонагреватель, печка, нет решеток на окнах. Сдается в аренду. Владелец хочет застраховать, выбрав первый вариант страхования. Тариф страховщика - 0,8-1%. Значит, страховка на год обойдется 4800-6000 рублей.
Не все строения страхуют страховые. Они принимают на страхование дома:
В остальных случаях в страховке будет отказано. Если же такие варианты и предлагаются, то при наступлении страхового случая выплаты по ним не получить.
Недостроенное строение страхуется, если в нем есть стены, крыша, двери и окна. Страховщики предложат страховую защиту от пожара. При этом тариф при страховании недостроенного дома будет выше, чем такого же, но уже достроенного строения.
Иногда страховщики предлагают включить в договор сумму, ниже действительной стоимости. Здесь уже стоит быть настороже страхователю и попросить, чтобы сумму исправили, либо искать другого страховщика.
При заключении договора дом необходимо оценить. При этом страховщики не берут в расчет:
Чтобы стоимость дома оценивалась адекватно, страхователю нужно описать:
Если владелец дома предъявляет документы, подтверждающие стоимость строения, инженерного оборудования, расходов на строительство, страховщик учтет реальные затраты. Но при отсутствии таковых, страховщиками будет учтена средняя стоимость подобных строений.
Ничего сложного в страховании частного дома нет. Затратив несколько минут на заключение договора, и заплатив премию, владелец недвижимости будет финансово защищен при наступлении страхового события.