Как взять кредит на строительство дома

Ипотечные кредиты под строительство дома популярны в нашей стране. Мало кого из россиян устраивает жилищный вопрос. Поэтому, строительство дома - мечта для большинства наших сограждан. Российские банки предлагают кредитные программы, которые помогут получить деньги для строительства собственного дома. Рассмотрим условия банков по кредитам на строительство дома в 2017 году.

кредит на строительство

Строительство дома - задача нелегкая, требующая немало сил, времени и денег. Потому, перед теми, кто начал строительство или только планирует, встает вопрос - где взять необходимые денежные средства? Прошли времена, когда деньги занимали у родственников и знакомых. Существует цивилизованный способ решения этой непростой задачи - взять деньги у банка в кредит.

Использование материнского капитала на строительство дома

Для семей с двумя и большим количеством родных или усыновленных детей, можно решить вопрос кредитования с помощью материнского капитала. Улучшение жилищных вопросов таких семей - прямое назначение маткапитала.

В 2017 году размер маткапитала составил 453 тыс. рублей. Этой суммы недостаточно для постройки дома. Однако эти средства станут фундаментом сделки, если будут внесены в банк в качестве первоначального взноса. Этом способ подойдет тем клиентам, которые уже получили отказ в кредитовании.

Согласно ст.7 Федерального закона № 256 от 29.12.2006 года, предлагается использовать маткапитал на:

  • первоначальный взнос при оформлении нового договора ипотечного кредитования;
  • выплату процентов или основного долга по кредиту, оформленному ранее.

Однако запрещено использовать маткапитал на оплату штрафов, неустоек за просрочку платежей.

Но с использованием материнского капитала возникает ряд сложностей:

  • на все российские банки соглашаются на выдачу ипотеки под материнский капитал;
  • Пенсионный фонд, защищая права детей, выдвигает ряд требований, когда собственники маткапитала хотят потратить его на строительство дома.

Программы кредитования с участием материнского капитала предлагают российские банки: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24, ДельтаКредит, Севергазбанк, Транскапиталбанк, Инвестторгбанк, Россельхозбанк, Азиатско-Тихоокеанский Банк и т.д.

Кредиты на строительство дома

Многие российские банки кредитуют строительство частных домов: Сбербанк, Банк Хоум Кредит, Альфа-Банк, Газпромбанк и т.д. Кредиты на строительство делятся на три вида.

Для строительства собственного дома банки выдают кредиты:

Вид кредита

Преимущества

Недостатки

Ипотека - деньги выдаются для строительства дома под залог иной недвижимости

  • Привлекательные проценты (9,5-15%);
  • Минимальные требования к документам (паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки и т.д.)

Закладывается построенная недвижимость. Поэтому банк не принимает в залог земельный участок под строительство

Целевой - средства выдаются на определенную цель, и заемщик не может потратить деньги на иные цели

  • просто получить, т.к. банки предпочитают заемщиков, которые заранее знают, на что потратят деньги;
  • привлекательные ставки (в среднем 6-9%)
  • нужен гораздо больший пакет документов;
  • сложности при получении наличных денег. Банку проще связаться с компанией, которая будет строить дом

Потребительский - наиболее распространенный. Дается на любые цели, которые можно даже не указывать

Получить достаточно просто, выдают 8 из 10 человек;

 

  • Высокие проценты (до 22%);
  • Маленькая сумма (около 3 млн. рублей), что недостаточно для строительства дома

Отличительные черты кредитных программ на строительство дома с земельным участком:

  • в обязательном порядке банк попросит залог либо поручителя (а иногда и не одного);
  • первоначальный взнос - не менее 30-50% суммы кредита. Некоторые банки согласны вместо первоначального взноса принять в залог недвижимость (жилую) заемщика;
  • высокая процентная ставка, которую легко объяснить: банк старается защитить себя от разных форс-мажорных обстоятельств - потери работы, болезни, травмы заемщика и т.д.

Если банк отказывается принять в качестве залога земельный участок, на котором возводится дом, следует воспользоваться иными способами получения займа:

  • увеличить число поручителей;
  • предоставить в залог иную недвижимость или собственность заемщика.

Кредитные программы банков на строительство дома в 2017 году

Оформляют ипотеку на строительство дома:

Банк, программа

Миним. процентная  ставка (% в год)

Срок кредита

(лет)

Сумма кредита (тыс. руб.)

Возраст заемщ. (лет)

Сбербанк, Строительство жилого дома

12

До 30

От 300

21-75

Транскапиталбанк, Кредит под залог жилой недвижимости

15

1-15

- для Москвы и СПб - 500-12000;

- для регионов 500 - 6000

21-75

Альфа-Банк, Кредит на строительство дома

9,5 - для зарплатных клиентов, 10 - для остальных

До 25

От 600

20-64

Целевые займы на строительство дома выдают:

Банк, программа

Процентная  ставка (% в год)

Срок кредита

(лет)

Сумма кредита (тыс. руб.)

Возраст заемщика (лет)

Банк Жилищного финансирования, Займ на строительство жилья (под залог жилой недвижимости)

12,99

До 20

- для Москвы и СПб - 450-8000,

- для регионов - 450-4000

21-65

СИТИБАНК, Кредит на строительство дома

14-20

1-5

До 1000

22-60

Потребительские кредиты на строительство частного дома:

Банк, программа

Процентная  ставка (% в год)

Срок кредита

(лет)

Сумма кредита (тыс. руб.)

Возраст заемщика (лет)

Россельхозбанк, Нецелевой потребительский кредит под залог жилья

16

1-3

100-10000

21-65

17

3-10

Альфа-Банк, Кредит наличными

11,99 - для зарплатных клиентов; 13,99 - для остальных

1-5

- для зарплатных клиентов - до 3000; - для остальных - до 1000

20-64

ЮниКредит Банк, Потребительский кредит

13,9-19,9

2-7

До 3000

21-65

СИТИБАНК, Нецелевой кредит «Берите больше по меньшей ставке»

14,9-20

1-5

До 2500

22-60

Взять кредит на строительство дома не сложно. Для этого понадобится собрать документы по списку банка, владеть недвижимостью для залога и обладать огромным желанием построить собственный дом.

Рубрикатор: